USD/IDR


PENTING : Jenis & Cara Hitung Biaya TRANSFER ke Dalam & LUAR NEGERI


Pada dasarnya transfer di bank itu ada 4. Simplenya :

1. In - House Transfer
Bahasa indonesianya ialah PINDAH BUKU. Transfer In-House ini artinya transfer dalam satu bank. Atau bisa juga berarti transfer antar rekening dalam account teman - teman. Dan uang pun langsung sampai saat itu juga (online).

Contoh :
1. Abang Gun-thankz transfer doku ke Mba Can'tique yang rekeningnya sama - sama berada di bank A.
2. Abang Gun-thankz transfer doku dari rekening IDR ke rekening USD dia yang sama - sama berada di bank A. :)

Cut Off Time :
1. Via Cabang = dari bank tersebut buka sampe tutup. kebanyakan bank di Indonesia buka jam 08.00/08.30 am sampai 15.00 - 15.30 pm.

2. Via e-channel (ATM, Internet Banking, Mobile/Phone Banking) = 24 Jam

Biaya untuk "transfer dan berita acara" yang dikenakan nyaris tidak ada di semua bank. Baik di lakukan via cabang ataupun e-channel. Namun.. ada aja sih bank yang udah kelewat gede, sampe berita acara ditulis aja dikenain fee Rp. 5000,- hadehhh... X___x"


_________________________

.Transfer antar Bank di Dalam Negeri

Sebelumnya, untuk transfer antar bank itu ada 2 cara. Yaitu LLG/SKN dan RTGS. Keduanya bisa dilakukan via cabang dan e-channel. Jika jumlah yang kita transfer masih kecil sih kita bisa saja menggunakan sarana e-channel (ATM, Internet Banking, Mobile/Phone Banking). Tapi bagaimana jika kita mentransfer dalam jumlah yang besar. Katakanlah ratusan juta - milyaran rupiah. LLG/SKN dan RTGS adalah solusi untuk itu. Berikut penjelasannya :


2. LLG (lalu lintas giro) / SKN (sistem kliring nasional)
Ini berarti transfer antar bank. Tapi hitungan sampainya t + 1 atau 2 hari kerja a.k.a kirim hari ini duitnya baru nyampe besok atau lusa.

Contoh :
Abang Gun-thankz (dari bank A) transfer doku ke Mba Can'tique yang rekeningnya ada di bank B. Kirimnya hari senen, baru sampe hari selasa atau rabu.

Cut Off Time :
Via Cabang dan e-channel = Bervariasi juga waktunya. Biasanya sih jam 12 siang. Tapi ada juga bank yang menerimakan sampai jam 2 siang.

Biaya yang dikenakan tiap bank bervariasi yah. Tapi kurang lebih begini :
1. Via Cabang = Rp. 10.000 - 25.000
2. Via e-channel = Rp. gretonx - 15.000


3. RTGS (Real Time Gross Settlement)
Ini juga berarti transfer antar bank. Bedanya dengan LLG/SKN ialah dana yang dikirim akan sampai di bank tujuan pada hari dimana transaksi itu dijalankan (same day). Asalkan, transaksi tersebut dijalankan sebelum cut off time. Jika dijalankan setelah cut off time, maka dana baru akan tiba keesokan pagi hari kerja di bank tujuan.

Contoh :
Abang Gun-thankz (dari bank A) transfer doku ke Mba Can'tique yang rekeningnya ada di bank B. Kirimnya hari senen sebelum cut off time (biasanya jam 12 - 2 siang), maka uang tersebut akan sampai hari itu juga, bisa pagi - siang - sore; tergantung workload, capability & facility si bank juga.

Cut Off Time :
Via Cabang dan e-channel = Bervariasi juga waktunya. Biasanya sih jam 12 siang. Tapi ada juga bank yang menerimakan sampai jam 2 siang.

Biaya yang dikenakan tiap bank bervariasi yah. Tapi kurang lebih begini :
1. Via Cabang = Rp. 30,000 - 35,000
2. Via e-channel = Rp. 5,000 - 20.000

___________________________________


.Transfer Valas Antar Bank ke Dalam atau Luar Negeri


4. TT (Telegraphic Transfer) /Swift/Remittance
Asli ini bukan dibaca "Tete" yess. Kecuali yey piktor e.ke.e pikiran kotor. Heuheu.. Udahlah cukup becandaan jayusnya. Ini dibacanya "Titi" atau Telegraphic transfer atau Swift atau Remittance.

Bingung ga istilahnya kebanyakan? Hehehhe.. Jangan pusing lah.. Biasanya hampir tiap bank sebutnya "Titi" kok. Walau ada juga bank yang sebutnya Swift. Nah untuk pembahasan yang ini agak berat. Banyak indikatornya soalnya. Siap - siap yak...

Jadi begini,... TT berarti teman - teman mentransfer valas antar bank didalam negeri maupun ke bank di luar negeri dengan standar waktu pengiriman T+ 2 hari kerja. Arti kata kalau kirim senin, sampainya paling hari rabu.

Dalam pengiriman TT ada beberapa aturan tertentu, seperti harus menyatakan keterangan atau document support jika pengiriman dana diatas eq USD 10,000 - 100,000. Gunanya untuk meminimalisasi money laundering. Lalu untuk pengiriman ke beberapa bank di luar negeri, kita harus menyertakan Swiftcode bank di negara tujuan.
Contoh : Swiftcode Bank Permata ialah BBBAIDJA

Biaya TT itu sendiri bisa dibagi - bagi. Ada OUR, BENEFICIARY, BOTH.

*OUR berarti semua biaya pengiriman di tanggung oleh si PENGIRIM

**BENEFICIARY berarti semua biaya pengiriman di tanggung si PENERIMA

***BOTH berarti biaya pengiriman di tanggung BERSAMA.


Bingung? mari kita tambah bingung.. Perhitungan biaya TT adalah salah satu hal paling ngehe di Bank.. lanjuttt!!!! ..... X____x"

Untuk TT, biaya - biaya yang dikenakan antara lain.....

1. Biaya komisi untuk bank pengirim.
* Jika pengiriman valas dalam mata uang yang sama (contoh USD ke USD) maka biaya yang dikenakan biasanya hanyalah 0,125 % (1/8) dari jumlah dana pengiriman. Untuk nasabah prioritas di kebanyakan bank biasanya di discount 50 % menjadi 0,0625 % (1/16). Biasanya ada fee minimum juga, yaitu kisaran eq. USD 10 - 15.

Contoh :
Abang GunThankz, nasabah kismin biasa kirim uang Rp. 10,000 USD dari rekening USD-nya ke rekening USD Mba Cantique di Amerika. Maka :

Biaya yang dibayarkan = 10,000 x 0,125 % = 12,5 USD


** Jika pengiriman valas melakukan pertukaran mata uang (contoh IDR convert dulu ke USD baru kirim ke luar negeri dengan rekening tujuan ialah USD) maka biaya yang dikeluarkan hanyalah Rp. 50,000, sampai Rp. 75,000
Mengapa lebih murah dibanding kirim same currency? Jawabannya ialah karena bank sudah ambil untung dari konversi mata uang teman - teman. :))

Contoh :

Abang GunThankz, nasabah kismin biasa ingin kirim uang Rp. 10,000 USD dari rekening rupiah-nya ke rekening USD Mba Cantique di Amerika. Maka :

1. Tanda tangan formulir pernyataan tidak beli valas lebih dari equivalent Rp. 100,000 USD sebulan
2. Nasabah beli USD dulu. Katakanlah kursnya 9100. Mau kirim 10,000. Jadi total rupiah yang di convert :

9,100 x 10,000 = Rp. 91,000,000,-

3. Nasabah tanda tangan form transfer dan dikenakan charge Rp. 50,000,- sampai Rp. 75,000,-

2. Biaya bank correspondent.
Perlu teman - teman catat, saat teman - teman mengirimkan valas, dana tidak langsung ditujukan ke bank tujuan, tapi dana tersebut mampir dulu ke bank correspondent di negara tujuan, untuk kemudian di kreditkan ke bank tujuan. Bingung? cek gambar berikut :


Semoga kalau udah liat gambar di atas teman - teman jadi lebih jelas maksud saya. Kalau ga jelas? hahaha sukurin..! x___x" (contoh banker yang tidak baik. :))
Bank Corresponden ini juga akan mencharge biaya. Biayanya variasi, bahkan bank pengirim pun tidak bisa menjawab berapa kisaran biayanya. Kalaupun mereka kasih tau biaya pastinya, biasanya itu sudah diambil nilai maksimum sama bank pengirim.

Biaya bank koresponden itu sendiri ada dikisaran eq. USD 30 - 60.


Tapi biasanya ada juga bank asing yang punya kebijakan sendiri kalau kirim ke bank. Misal Commonwealth Indonesia kirim ke Commonwealth Australia, maka biaya bank correspondent yang digunakan hanyalah AUD 7,5.

3. Same Day & Full Amount
Untuk yang ini biayanya sifatnya optional. Nah, biasanya ada orang yang kirim uangnya itu urgent banget. Pakailah jasa Same day ini.

Same day biasanya Range biayanya USD 20 - 30


Urusan biaya TT yang super ribet ini kadang - kadang jadi masalah buat si pengirim untuk mengirim benar - benar sesuai total yang dia ingin kirimkan. Apalagi kadang - kadang si pengirim ga mau rugi bandar kalau kirim kelebihan, kirim kekurangan takutnya nanti tempur sama si penerima. Maka dibuatlah biaya Full Amount. Jadi katakanlah mau kirim USD 10,000 dan nyampenya di rekening tujuan FIXED USD 10,000 gunakanlah fasilitas ini.

Full Amount biasanya Range biayanya kisaran USD 30 - 50


4. Biaya Amendment

Pernah ga lo transfer duit, tapi duitnya ga nyampe di tujuan. Alasannya bisa macam - macam, salah nomor rekening lah, kurang detail lah (contoh pengiriman dana ke canada pada tahun 2009an yang lalu harus menyertakan si penerima sampai sedetail - detailnya.. ga tau deh sekarang...) , kurang Swiftcode lah, dsb... Akhirannya duitnya balik lagi ke rekening situ..

TAPIII.. hal yang paling MENGERIKAN dari kegagalan PENGIRIMAN TT ialah teman - teman kena biaya amendment (atau biaya kirim balik uang ke si pengirim) sebesar USD 50 - 75

Nah, untuk melakukan amendment. Biasanya nasabah harus menandatangi atau membuat pernyataan pengiriman kembali uang tersebut ke negara asal. Ribet dan mahal kan??? Makanya hati - hati kalau kirim uang keluar negeri! X____x"
Tapi tetap berpikir positif kawan - kawan. Ada istilah bisa karena biasa, kalau udah biasa juga nanti pasti ngerti kan? :)


Nah kurang lebih, itulah berbagai macam jenis transfer, biaya dan cara menghitungnya. Teman - teman bisa menghitung biayanya berdasarkan case yang teman - teman sendiri jalani. Salam sukses! ROCK ON! :D \m/

Ps : Range biaya - biaya yang saya sebutin diatas itu berlakunya pada saat post ini dibuat ( 4 October 2011). Biasanya semakin jauh didepan, biaya - biaya itu bisa berubah. Baik naik maupun turun. Contohnya RTGS via cabang. Dulu biayanya palingan cuma Rp. 25,000. Sekarang biayanya rata - rata Rp. 35,000 di tiap bank.

6 comments:

  1. contoh gan: ane pny akun bank permata, tmn ane di pilipina mau kirim dolar ke ane sebanyak $1350..ane dapet brp gan netnya?

    ReplyDelete
  2. wah, kalau perhitungannya ya tentunya ngikutin regulasi bank di Philippine gan..dan sayangnya gue ga tau regulasi disana itu seperti apa.. ^^"

    tapi biasanya sih kirim biaya TT itu 50 - 80 usdan sih gan. :-S *prediksi ane aje gan, soalnya ane serem wrong inpoh nih..

    biaya TT itu sendiri paling sering bikin ribut emang. soalnya ga ada peraturan yang baku seperti LLG dan RTGS. antar bank di indo aja bisa beda.

    btw, thanks for reading gan. ;)

    ReplyDelete
  3. Misalnya saya ingin mengirim USD777 dari Indonesia ke Hong Kong lewat ATM saya, kira-kira berapa netnya?

    ReplyDelete
  4. gan, klo ada orang di amrik mau kirim 200$ ke rek gw di indo. mesti kena charge bank korespondensi ya? klo misal gw minta orang disana yg bayarin biaya itu bisa ga?

    ReplyDelete
  5. gan kalo kita nerima uang kiriman dari ghana berapa hari gan?
    pake swift bri
    kiriman dollar
    tapi tabungan bank w IDR
    jadi masuk nya ke IDR apa Dolar gan ?

    ReplyDelete
  6. Based on my experience, jumlah total yang di terima gak MESTI sama seperti yang kita harapkan. Karna selain kena potongan sana sini, Bank sendiri punya nils kurs tersendiri. Saya rekening Permata, sering menerima transferan masuk dari Bank Australia, waktu nya 2 hari kerja except weekend or publice holiday ya, selalu kena biaya bank correspondent sebesar Rp 35.000 per transaksi.

    ReplyDelete